Na bydlení nemusíte mít vždy hypotéku. Klasická půjčka je rychlejší a flexibilnější!

Účelové půjčky jsou poskytovány na konkrétní záměr. Zřejmě nejznámější variantou tohoto segmentu jsou půjčky na bydlení. Na ty se specializují zejména banky, které nabízejí zajímavé podmínky a výhodné úrokové sazby. Ovšem ani nebankovní půjčky nejde zcela opominout, neboť někteří nebankovní poskytovatelé svými výhodnými půjčkami dokážou bankám konkurovat.

Proč je půjčka na bydlení výhodná?

Na rozdíl od půjček bez uvedení účelu se půjčky na bydlení obvykle vyznačují následujícími výhodami:

• nízké úrokové sazby
• žádné nebo velmi nízké poplatky spojené s vedením úvěrového účtu a dalšími službami
• dostatečné finanční rozpětí (deseti tisíce až částky okolo jednoho miliónu korun)
• adekvátní doba splácení (až 10 let)
• bez zástavy nemovitosti
• u bankovních půjček většinou existuje možnost pojištění schopnosti splácet

Na co je půjčka na bydlení poskytována

• vybavení domácnosti
• nákup nemovitosti a/nebo pozemku
• rekonstrukce, modernizace a výstavba
• převod členského podílu
• privatizace bytových fondů
• refinancování předchozího úvěru na bydlení
• přípojky k veřejným sítím

 

Výše uvedený seznam zahrnuje nejčastější varianty, na které je půjčka na bydlení poskytována. Ovšem existují i varianty bankovních nebo nebankovních půjček bez uvedení účelu, které jsou propagovány jako alternativa k řešení jakýchkoliv výdajů spojených s bydlením.

Musí se dokládat smlouvy a faktury dokazující použití peněz na bydlení?

Podmínky doložení se u jednotlivých poskytovatelů liší. Jestliže se jedná o půjčku bez uvedení účelu, která je propagována i jako alternativa k půjčce na bydlení, potom není nutné dokládat žádné faktury nebo smlouvy.

U klasických půjček na bydlení můžou být tyto doklady vyžadovány, ale také se nejedná o  nepřekročitelné pravidlo. Zejména nebankovní půjčky jsou v tomto směru benevolentnější. Samozřejmě, že se najdou i bankovní půjčky nastavené na stejném principu, kdy není žadatel zatěžován zbytečnou administrativou.

Příklady půjček

Presto půjčka

Presto půjčka na bydlení je poskytována fyzickým osobám s trvalými příjmy. Získat lze částku do výše 1 miliónu Kč s dobou splatnosti až na 120 měsíců. V případě, že půjčka přesáhne hranici 300 000 Kč, je nutný spolužadatel. Není vyžadována zástava nemovitosti. Správa a vedení úvěrového účtu je zdarma a za poskytnutí půjčky se platí jednorázový poplatek ve výši 1 500 Kč.

 

Základní podmínky žádosti:

• věk 18 let (plnoletost)
• 2 doklady totožnosti
• doložení příjmů
• prokázání adresy pobytu

 

Ukázkový příklad Presto půjčky uvádí RPSN ve výši 5,25% a úrok 4,9 %.

Půjčka od mBank

mBank nabízí klasickou půjčku bez uvedení účelu pro fyzické osoby s trvalými příjmy v částce do 600 000 Kč na dobu až 84 měsíců. U částky od 300 000 Kč je potřeba souhlas manžela/ky. Půjčka je poskytována bez zástavy nemovitosti. Poskytnutí půjčky a vedení úvěru jsou bez poplatků.

Kdyby jste si vystačili s částkou do 40 000 Kč, je první půjčka u mBank zdarma na 12 měsíců. Za její poskytnutí je účtován poplatek 2 %, tedy z částky 40 000 Kč se jedná o 800 Kč.

 

Základní podmínky žádosti:

• věk 18 let (plnoletost)
• 2 doklady totožnosti
• doložení příjmů (není nutné, pokud vám chodí příjmy na účet u mBank)
• bez negativního záznamu v registru dlužníků Credit Bureau

 

Ukázkový příklad mBank půjčky uvádí RPSN ve výši 10,36 % a úrok 9,9 %.

Půjčka AirBank

Fyzická osoba s pravidelnými příjmy může od AirBank obdržet bankovní půjčku na cokoliv ve výši až 900 000 Kč s dobou splatnosti nejdéle na 96 měsíců. Od 300 000 Kč je potřeba souhlas manžela/ky.  Není nutné mít nemovitost do zástavy. Účtovány jsou velmi nízké poplatky související s půjčkou. Za včasné splácení je možné získat bonusovou úrokovou sazbu.

 

Základní podmínky žádosti:

• věk 18 let (plnoletost)
• 2 doklady totožnosti
• doložení pravidelných příjmů

 

Ukázkový příklad půjčky AirBank uvádí RPSN ve výši 5,02 % a úrok 4,9 %.

Shrnutí

Z výše uvedených ukázek bankovních půjček je patrné, že půjčka na bydlení je většinou velmi výhodná. Ovšem některé půjčky bez uvedení účelu se jí dokážou plnohodnotně vyrovnat. Proto je velmi důležité věnovat výběru poskytovatele půjčky dostatek času a udělat si srovnání půjček. Teprve pak se můžete rozhodnout, která půjčka je pro vás nejvýhodnější. Do porovnání také nezapomeňte zahrnout nebankovní půjčky, i když u sta tisícových půjček se dokážou málokdy vyrovnat tomu, co nabízejí banky. Přesto se najdou výjimky, zejména když byste narazili na nějakou akční nabídku.

 

Při výběru půjček na bydlení dosahujících větších objemů peněz je nutné vždy zodpovědně zvážit, zda byste neměli uzavřít pojištění schopnosti splácet. Většina bank tento druh pojištění nabízí. Pojistné krytí dokáže finančně pomoci se splácením během nemoci, úrazu, ztráty zaměstnání nebo v případě smrti dlužníka.

Zapomenout byste neměli ani na to, že ve vašem finančním rozpočtu by vždy měla zbýt nějaká rezervní částka na nečekané výdaje. Proto si nikdy nepůjčujte až „na doraz“. Nikdy nevíte, co se může stát a kdy budete potřebovat další peníze.